Ответы на тесты Банковское дело.ти_ФРК

универсальный банк

оформляет сделки

денежные средства в иностранной валюте

Прибыльность хозяйствования = банк - это прежде всего коммерческое предприятие, в основе которого лежит получение прибыли ; Банк - рисковое предприятие = банку необходимо диверсифицировать кредитный портфель, чтобы снизить уровень рисков ; Максимальная работа всех ресурсов = банк старается увеличить прибыль за счет проведения дополнительных операций, мобилизуя все усилия для получения максимальной прибыли ; Спекулятивный принцип = проценты по вкладам всегда ниже, чем по кредитам

Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1.0) = 8% ; Норматив достаточности базового капитала банка (Н1.1) = 4,5% ; Норматив достаточности основного капитала банка (Н1.2) = 6% ; Норматив финансового рычага (Н1.4) = 3%

Банковский сертификат ; Депозитные ресурсы ; Привлеченные средства банка ; Ресурсная база банка

кредитная политика банка

эквайринг

программным средством по обработке данных об остатках и денежной наличности в банкоматах

Гарантия = обязательство гаранта уплатить кредитору определенную денежную сумму при наступлении гарантийного случая ; Залог = способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества ; Поручительство = договор, согласно которому поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение обязательства заемщиком ; Цессия = переуступка прав требования третьему лицу

Подача кредитной заявки ; Оценка кредитоспособности ; Выдача ссуды ; Возврат кредита

пассивными

Операции, совершаемые на возвратной основе, с ценными бумагами, переданными без прекращения признания

внутридневным кредитом

325500 рублей

Аукцион по предоставлению кредитов, обеспеченных нерыночными активами = ключевая ставка +0,25% и выше ; Внутридневной кредит = 0% ; Кредит, обеспеченный нерыночными активами на срок свыше 1 дня = ключевая ставка +1,75% ; Кредит овернайт = ключевая ставка +1%

Введены специализированные инструменты рефинансирования коммерческих банков, связанные с экономическими программами и приоритетам в развитии российской экономики или в целях поддержки бизнеса в условиях нестабильности ; Заработала система страхования вкладов ; Создан механизм предоставления кредитов Банка России коммерческим банкам в рамках безотзывных кредитных линий ; Введен механизм экстренного предоставления ликвидности коммерческим банкам со стороны Банка России

кредитная система

коммерческий характер функционирования

банковские гарантии

1990

Промышленный банк = обеспечивает дешевое и долгосрочное кредитование приоритетных отраслей национальной экономики ; Сельскохозяйственный банк = обслуживает предприятия, занимающиеся производством и переработкой сельскохозяйственной продукции ; Торговый банк = обслуживает предприятия торговли, общественного питания, иные обслуживающие предприятия и организации ; Строительный банк = кредитует операции, связанные с освоением капитальных вложений

Ростовщичество ; Непосредственные отношения между кредитором и заемщиком ; Кредитные отношения с участием посредника ; Регулируемые кредитные отношения

комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых центральным банком в целях регулирования деловой активности путем планируемого взаимодействия на состояние кредита и денежного обращения

обязательные резервные требования

Предварительный банковский надзор

наличных денег в кассе банка. ; средств на счетах в Банке России.

Пруденциальный банковский надзор = управление рисками текущей деятельности коммерческих банков ; Последующий банковский надзор = надзор за "проблемными банками" ; Предварительный банковский надзор = оценка готовности создаваемой кредитной организации к осуществлению банковской деятельности

Конституция РФ ; Федеральные законы ; Указы Президента РФ ; Локальные акты Банка России

выполняемые им операции осуществляются систематически и за плату.

узкой специализации банков.

Купеческий банк.

учету векселей.

Ростовщичество = нерегулируемое и неконтролируемое предоставление капитала одного частного лица другому за плату ; Банк = производительный денежно-кредитный институт, осуществляющий регулирование денежного оборота в наличной и безналичной форме ; Трансферт = переноса денежных средств с одной таблицы (счета) на другую ; Куммулярий = римские банкиры, специализировавшиеся на «меняльном деле»

Создан Государственный банк с конторами в Санкт-Петербурге и Москве для кредитования дворянства под залог ; Принят Закон о мерах вексельного производства ; Денежно-кредитная реформа 1930-х годов ; Принятие закона «О коммерческих банках»

казначейство

монобанковская централизованная

сберегательные, инвестиционные, ипотечные банки.

о Центральном банке Российской Федерации (Банке России).

Банковская система = совокупность банков и небанковских кредитных организаций, функционирующих в экономике в рамках единого финансово-кредитного и правового механизма ; Коммерческий банк = денежно-кредитное предприятие, находящееся на нижнем уровне двухуровневой банковской системы и занимающееся оказанием на платной (коммерческой) основе банковских услуг физическим и юридическим лицам в условиях рыночной конкуренции с другими коммерческими банками ; Небанковская кредитная организация = разновидность кредитной организации, которая, в отличие от банка, имеет право осуществлять лишь отдельные банковские операции, предусмотренные национальным банковским законодательством совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, практически реализуемых в повседневной деятельности финансово-кредитными институтами ; Кредитная система = совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, практически реализуемых в повседневной деятельности финансово-кредитными институтами

Инструкции Банка России ; Специализированные банковские законы ; Конституция РФ ; Указы Президента РФ

параметров бюджета страны.

поддержание курса национальной валюты на приемлемом уровне.

операции на открытом рынке.

Учетная ставка центрального банка = определяет цену денег и стоимость кредита ; Операции на открытом рынке = покупка-продажа центральным банком страны ценных бумаг за свой счет ; Валютные интервенции = купля-продажа валюты за счет золотовалютных резервов с целью манипуляции курсом национальной валюты ; Нормативы обязательного резервирования = резервирование (заморозка) определенного процента от общей суммы вкладов в коммерческих банках

Федеральный консультативный совет ; Федеральные резервные банки ; Совет управляющих ФРС ; Федеральный комитет по операциям на открытом рынке

Президент России представляет кандидатуру на пост председателя Банка России ; Государственная Дума РФ рассматривает кандидатуру на пост председателя Банка России ; Государственная Дума РФ утверждает кандидатуру на пост председателя Банка России ; Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на пять лет большинством голосов от общего числа депутатов Государственной Думы

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

резервный

Собственный капитал банка есть сумма основного и дополнительного капитала.

Дивизиональная = деление всех подразделений происходит в соответствии с типом клиентов, предлагаемыми видами услуг, регионами ; Функциональная = включает подразделения и службы, число которых определяется экономическим содержанием и объемом выполняемых банком операций ; Матричная = сотрудники имеют двойное подчинение ; Децентрализованная = деление происходит по видам продуктов: ценные бумаги, кредитование; отсутствует строгая вертикаль

Общее собрание акционеров ; Совет банка ; Президент банка ; Правление банка

пассивными

депозитные операции.

предоставление Банком России кредитов коммерческим банкам для получения последними дополнительных ресурсов с целью поддержания на определенном уровне своей ликвидности и платежеспособности.

325500 рублей

MIACR = средневзвешенные фактические ставки по кредитам в рублях, предоставленным московскими банками ; Mos Prime Rate Moscow Prime Offered Rate = формируется Национальной финансовой ассоциацией на основе ставок предоставления рублевых кредитов (депозитов), объявляемых банками – ведущими участниками российского денежного рынка первоклассным финансовым организациям с разными сроками ; RUONIA = Индикативная взвешенная рублевая депозитная ставка «овернайт» российского межбанковского рынка ; ROISfix = Индикативная ставка (фиксинг) по операциям процентный своп на ставку RUONIA

Введены специализированные инструменты рефинансирования коммерческих банков, связанные с экономическими программами и приоритетам в развитии российской экономики или в целях поддержки бизнеса в условиях нестабильности ; Заработала система страхования вкладов ; Создан механизм предоставления кредитов Банка России коммерческим банкам в рамках безотзывных кредитных линий ; Введен механизм экстренного предоставления ликвидности коммерческим банкам со стороны Банка России

кредитным операциям.

активный и пассивный.

андеррайтинг

Срочность = форма достижения возвратности кредита ; Платность = каждый заемщик должен внести банку определенную плату за временное заимствование у него денежных средств – процент ; Возвратность = банк может ссужать средства только на таких условиях и на такие цели, которые обеспечивают высвобождение ссуженной стоимости и ее обратный приток в банк ; Обеспеченность = на случай непредвиденных обстоятельств, ухудшения финансового состояния заемщика банк должен располагать вторичными источниками погашения кредита, повышающими вероятность возврата денежных средств

Оценка кредитоспособности ; Выдача ссуды ; Подача кредитной заявки ; Возврат кредита

Требование о взыскании алиментов ; Выплата выходных пособий работнику ; Налоговая задолженность ; Платеж по кредиту

договор уступки денежных требований.

коммерческий банк не может принимать в доверительное управление денежные средства.

Возможность снижения валютных рисков за счет фиксации ставок по лизингу

С фиксированной общей суммой = общая сумма платежей начисляется равными долями в течение всего срока договора в соответствии с согласованной периодичностью ; С авансом = лизингополучатель при заключении договора выплачивает лизингодателю аванс в согласованном размере, а остальная часть общей суммы лизинговых платежей (за минусом аванса) начисляется и уплачивается в течение срока действия договора, как и при начислении платежей с фиксированной общей суммой ; Минимальные платежи = в общую сумму платежей включаются сумма амортизации лизингового имущества за весь срок действия договора, плата за пользование лизингодателем заемными средствами, комиссионное вознаграждение и плата за дополнительные услуги лизингодателя, предусмотренные договором, а также стоимость выкупаемого лизингового имущества, если выкуп предусмотрен договором

Представление документов к уплате при наступлении срока платежа ; Предоставление гарантии (аваля) по тратте ; Внешнеторговый контракт о поставке товара ; Обязательство покупки, фиксируемое между экспортером и форфейтером

активы банка.

функциональным анализом

отношение доходов банка к банковским активам.

5

Коэффициент иммобилизации активов = не менее 65% ; Уровень сомнительной задолженности = не более 5% ; Уровень доходных активов = 76–83% ; Уровень дебиторской задолженности в активах, не приносящих дохода = не более 40%

Внебалансовые счета ; Счет «Депо» ; Балансовые счета ; Счета доверительного управления

распределение функций между структурными подразделениями банка.

приобретение ликвидности

стратегия банка.

Метод фактической стоимости = Активы учитываются по сумме уплаченных за них денежных средств или их эквивалентов, или по справедливой стоимости, предложенной за них на момент их приобретения ; Метод восстановительной стоимости = Активы отражаются по сумме денежных средств или их эквивалентов, которая должна быть уплачена в том случае, если такой же или эквивалентный актив приобретался бы в настоящее время ; Метод возможной цены продажи = Стоимость активов отражается в сумме денежных средств или их эквивалентов, которая в настоящее время может быть выручена от продажи актива в нормальных условиях ; Метод дисконтированной стоимости = Активы учитываются по дисконтированной стоимости будущего чистого поступления денежных средств, которые, как предполагается, будут создаваться данным активом

Постановка цели и вытекающих из нее задач организации маркетингового процесса в коммерческом банке ; Выявление возможностей субъектов маркетингового процесса ; Разработка эффективного комплекса банковского маркетинга ; Оценка эффективности маркетинговых мероприятий

Формирование показателя целевой структуры капитала ; Анализ пассивов коммерческого банка в предшествующих периодах ; Определение оптимальной структуры капитала ; Анализ факторов, определяющих структуру капитала

гэп-риском.

фондовым

2005

Риски по уровню возникновения = Внешние и внутренние ; Банковские риски по взаимосвязи «Фактор-риск» = Параметрические и непараметрические ; Банковские риски по факторам внутренней среды = Ценовые, риски персонала, риски банковской политики, риски качества управления ; Банковские риски по характеру последствий = Чистые и спекулятивные

Избежание риска = Отказ от сделки ; Удержание риска = Распределение риска ; Передача риска = Хеджирование риска

Низкие риски ; Умеренные риски ; Полные риски

для их создания не требовалось разрешения

Купеческий банк

учету векселей

Трансферт = перенос денежных средств с одной таблицы (счета) на другую ; Ростовщичество = нерегулируемое и неконтролируемое предоставление капитала одного частного лица другому за плату ; Куммулярий = римские банкиры, специализировавшиеся на «меняльном деле» ; Банк = производительный денежно-кредитный институт, осуществляющий регулирование денежного оборота в наличной и безналичной форме

Создан Государственный банк с конторами в Санкт-Петербурге и Москве для кредитования дворянства под залог ; Принят Закон о мерах вексельного производства ; Денежно-кредитная реформа 1930-х годов ; Принятие закона «О коммерческих банках»

отношение суммы активов-нетто к балансовому итогу

отношение доходов банка к банковским активам

5

Вложения в облигации Банка России = Группа I ; Кредитные требования к банкам — резидентам РФ сроком размещения до 30 календарных дней = Группа IV ; Кредитные требования под залог драгоценных металлов в слитках в части, равной их рыночной стоимости = Группа II ; Кредитные требования к международным банкам развития = Группа III

Балансовые счета ; Счета доверительного управления ; Внебалансовые счета ; Счет «Депо»

договор уступки денежных требований

обязан гарантировать определенную доходность учредителю управления

Покупатель = произведение платежа по данному денежному требованию клиенту в том случае, если агент не представил ему доказательства того, что переуступка была осуществлена ; Фактор = финансовое субсидирование контрагента через передачу ему денежных средств в порядке, установленном договором ; Продавец = уступка либо обязательство последующей уступки фактору финансового требования к должнику

Лизингодатель = физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных и (или) собственных средств приобретает в ходе реализации договора лизинга в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю физическое или юридическое лицо, ; Лизингополучатель = физическое или юридическое лицо, которое по договору обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование в соответствии с договором лизинга ; Продавец = физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором купли-продажи с лизингодателем продает лизингодателю в обусловленный срок имущество, являющееся предметом лизинга

Ратификация Женевской Конвенции «О переводных векселях» ; Ратификация в России Конвенции УНИДРУА о международном финансовом лизинге ; Принятие ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» ; Ратификация в России Конвенции УНИДРУА о международном факторинге